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  虚拟99网 随着流动性挖矿越来越火热,越来越多的 DeFi 项目开始加入收益耕种(即「流动性挖矿」) 大军,DeFi 链上锁仓总值大幅增长。DeBank 的数据显示,短短一个多月的时间, DeFi 锁定总价值已经从 6 月初的 10 亿美元增长至目前超过 30 亿美金。
  随之而来的是投资者对不断增长的安全风险的担忧。
  数据显示,仅在今年过去的大半年中,最少发生了10 起黑客事件,导致本就数量寥寥的 DeFi 用户损失大量资金。随着流动性挖矿的增长, DeFi 保险业务成为 DeFi 投资者十分迫切的需求,也成为备受关注的 DeFi 细分赛道。
  在为数不多的去中心化保险服务中, Nexus Mutual 是值得关注的一个。短短半个月期间,其原生代币 NXM 价格从 7 月 1 日的 3.8 美金迅速涨至目前的 9.6 美金,并在 7 月 12 日达到峰值,价格高达 21 美金,半个月内最高增长涨幅达 6 倍之多。同时,其市值也从 7 月 1 日 1,680 万美元增长到目前的 4680 万美元,并一度高达 9180 万美金,半个月内最高增长幅度为 4.4 倍。

  从市值和币价来看,Nexus Mutual 取得了不错的增长成绩。然而,Nexus Mutual 真的是由需求推动的增长,还是短期拉盘所致?除了币价和市值之外,还有哪些基本面指标可供参考?这些指标的情况又如何?
  想弄懂这些问题,请继续往下看。看懂再买,是一名价值投资人的基本素养。
Nexus Mutual 究竟是什么?
  对于不熟悉 Nexus Mutual 的用户,让我们先简单科普一下 Nexus Mutual 的保险模式。
  Nexus Mutual 允许用户为特定的智能合约购买保险,以针对目前一些主流协议中智能合约漏洞产生的意外投保,比如 Compound、Aave 和 Uniswap 。用户可在 Nexus Mutual 上对特定智能合约进行 30 天及以上的保期投保,每份保险都用 Nexus Mutual 的原生代币 NXM 计价,并允许以 ETH 或 DAI 支付。
  与传统的互助保险类似,Nexus Mutual 由 NXM 代币持有人所有,同时也负责提供保险背后的资本。NXM 代币作为维持该系统运转的核心资产,代表的是社区成员权益,允许用户购买保险、参与索赔评估、通过质押 (staking) 的方式进行风险评估和参与社区治理等。
  用户可使用 ETH 购买 NXM 代币,成为风险评估师。需要注意的是,该社区成员必须通过 KYC——也就是说,光有 NXM 代币还不足以成为 Nexus Mutual 的成员,而要通过 KYC 后被加入白名单后才能成为风险评估师参与 staking。对于每一份特定的保险,NXM 持有人需对其进行风险评估,并通过 staking 其背后的智能合约来表达是否愿意承保的意愿。
  可以说, Staking 机制是 Nexus Mutual 的核心基础,一份新保险的产生的前提是 NXM 持有人愿意对其进行 staking,而 staking 资产的多少则决定了特定智能合约可满足的购买需求。
  社区成员一旦成为风险评估师,可通过参与 staking 获得收益,该收益来自用户购买保单的费用。下图是目前各个 DeFi 项目智能合约所产生的保险费用,其中保险费收益的 50%会分给 staking 参与者。

  当然,有收益的同时也要承担风险:社区成员参与 staking 也是有风险的,一旦有因合约导致意外发生且索赔被通过,该风险评估者的抵押代币也将首当其冲会被销毁掉,以对承保人进行补偿。也就是说,他们既是奖励获得者,同时也是风险承担者。
  必须特别指出的是,Nexus Mutual 目前只针对智能合约进行承保,也就是说,只有因智能合约漏洞导致的意外财产损失才有可能通过索赔,而那些因可组合性带来的系统性风险则不在承保范围内。
  举例来说,今年 2 月发生的一起 bZx 闪贷黑客攻击导致 32 万美元的损失,一开始调查时被认为和 bZx 的智能合约无关,因此该保险索赔未被通过,后来随着更多信息公布,发现确实是一起由智能合约漏洞导致的黑客事件,因此该保险索赔最终被通过。
  迄今为止,Nexus Mutual 总共产生过25 项保险索赔案例,其中只有 3 项索赔被通过,且这 3 项通过的索赔都与 bZx 黑客攻击相关,其中一笔最大的索赔金额为 30,400 美元,占所有已付索赔的 90.7%。无论是否决还是通过,每一次投票的共识率都高达 99%以上。

  当然,谁都不愿意有安全事故发生,因此,对于风险评估者来说,只有在认为该智能合约是安全的情况下才愿意进行 staking 对保单承保,这就相当于是在对智能合约的安全性押注。换个角度来看,这意味着资金量越多的 staking 资产池,该智能合约越是被广泛认为是安全的。
  Nexus Mutual 创立于 2017 年,是一家在英国设立的担保有限公司基于相互保险组织结构运作,这意味着所有保险理赔均由董事会 (即 Nexus Mutual 成员) 酌情决定。这样, NXM 持有者有权决定是否应支付特定的索赔申请。

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