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华信现金宝宣传材料违规 资管产品宣传固定利

2018-1-12 21:00 33 0 编辑:xuni99
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  (原標题:华信現金宝頂风作案:資管产品宣傳固定利)
  2018年1月12日消息,新年伊始,各家理財機构不遗余力地推陳出新,試圖吸引投資者。
  近日,一只理财產品引起記者关注,宣傳海報上标明的收益格外誘人。
  “基准年化收益率9%”?“100万本金到期收益約9万元”?
  掃描二維碼后,记者點開華信现金宝微信平臺的历史消息,可以看到去年第四季度,該公众號不止一次发布宣传类似理財產品的信息。除了產品序号和年化收益率不一樣外,設计和廣告语均大同小異,不变的“如約兌付”四個大字醒目地標在收益率頭上。

  宣傳材料违规
  记者以投资者身份撥通了客服热線。一位華信現金宝的基金经理在電話里向記者保證,“‘51號’产品肯定是如期兌付的”,且产品的“年化利率是固定的,不會浮動。” 當记者詢問是否有明确的“保本保收益”承諾時,該基金經理表示,按规定他们不能承诺。但他反復強調,该产品有恒大集團的土地抵押和連帶担保,不必擔心風險波動。
  實際上,固定收益型私募基金的收益率主要依據具体項目的融资成本来定,由于融資利率相对固定,這類產品的風險較低。但最終收益仍可能隨著市场利率的波動而波动。
  而當記者查閱“51号”產品的资產管理合同時,上面標明:上述年化业績比较基準不是资管人向委托人保证其托管資產本金不受損失或保證其取得最低收益的承諾……委托人仍可能面临无法取得收益甚至損失本金的風險。
  不过,记者查閱Wind數據后发现,目前已披露的11只“華睿尊享”系列产品,成立以来的实際平均收益率為2.63%,低于市场上同类FOT產品的平均收益率4.75%。
  據業内人士向记者反映,这种问題其實很常见:“虽然有规定放在那儿,但一直有人打擦边球。”
  然而,直接在产品海报上標出具体的年化利率、向投資者保證固定收益,這已經不止是“打擦邊球”了。一位券商資管從業人士在看到“华睿尊享9号”產品的宣傳海報时直言:“这宣传材料不合規。”
  一位相關領域的律師表示,“直接将具體的收益率放到海報上确实不妥,另外,营销人員口头保证固定收益屬于明確的违規行为。”
  《中華人民共和國證券投资基金法》第一百零四條规定,基金投資顾問機构及其從业人员提供基金投资顧問服務,应当具有合理的依据,对其服務能力和經營業績進行如實陈述,不得以任何方式承諾或保证投资收益,不得損害服務对象的合法權益。
  2017年11月發布的資管新规更是特别指明:“金融機構開展资产管理業務时不得承諾保本保收益”。
  2014年10月,方正证券廣州興盛路證券營業部因用短信向客户推介金融產品时承諾年化收益、提供保底兌付承諾、保本保息,被廣东證监局警示;2016年9月,宁夏亮龍池资管因在办公场所放置印有“保本保收益”等字样的宣传推介材料,被寧夏证監局警示;2017年8月,江蘇省兩個基金公司因向投資者承诺保本保息被證监局警示。
  暗藏风险
  除了宣傳材料和營销人員的口頭保證违反了相关规定外,记者还了解到,在微信公眾號和朋友圈直接宣傳类似“华睿尊享”這樣明显具有私募性質、對投资者風險承受能力有一定要求的理財产品,不设門槛,不区分投資者,這种行為違背了投资者适當性管理的要求。
  经记者嘗试,只需簡單驗证手機号,便能注册華信現金宝的账號。基金經理在得知記者有投資意愿后只推荐产品,并未向记者確認是否具備相應投資能力。只要产品还有申購余额,投资人有投资意愿,基金經理就可以將所谓的預约码發给投資人進行产品申購。
  根據公布的《證券期货经营機構私募资产管理业務運作管理暫行規定》,证券期貨经营机構及相关銷售機構不得违規銷售資产管理計劃,不得存在不適當宣传、誤导欺诈投资者以及以任何方式向投资者承諾本金不受損失或者承诺最低收益等行为,包括向投資者口頭或者通過短信、微信等各种方式承諾保本保收益;以及通过报刊、电台、電視、互联网等公眾傳播媒体,讲座、報告會、分析会等方式,布告、、短信、微信、博客和電子郵件等载體,向不特定對象宣傳具體产品,但證券期货經营機構和銷售机构通过設置特定对象確定程序的官網、客户端等互聯網媒介向已注册特定对象进行宣传推介的除外。
  在监管层看來,微信公眾号、朋友圈等社交媒體账號上的受眾组成复杂,很难對其投資能力和承受風险的能力进行有效的筛選和判斷。現在各家券商资管都有自己的微信公众号進行產品宣傳,直接嵌入購買理財產品和炒股的小程序,或用二维码链接下载業務服务APP的现象屢見不鮮。甚至網站上的风險评測,也已经幫用戶预選好答案,用户不用細看題目,动几下手指就可以注冊下單。
  一位券商合規部人士表示,網站這种做法乍看之下簡化了手續流程,卻也相當于跳过了对投資者必要的篩选和甄別程序,弱化了監督,增加了风险。
  投资者适當性管理是券商資管在产品宣发过程中必须面对的問题。
  一家大型券商資管人士表示,去年耗費了很多财力、人力在做投資者适當性管理,目前還在內部各个平臺上逐步篩查整改,相應的措辭都在規范,有很多产品因適当性的要求而對投资者“隐身”。
  目前,不少券商在微信平臺發文時,在顯著位置处會配以聲明。

  ▲申萬宏源(港股00218)微信服务號文章后的特別声明
  針对這种情況,监管層也多次警示告誡。2017年12月29日,國海证券因在“国海明利股份1號資产管理计劃”募集過程中,存在未充分了解委托人的真實身份、資產与收入及风险承受能力,营销人员推介時风險揭示不到位,宣传保本保收益等不当行為,被廣西证监局責令改正。

  踩線“委贷”業務?
  不仅產品宣传有问题,還有律師向記者反映,“51號”产品涉嫌“委托貸款”,目前已被监管層明令禁止!
  據媒体报道,監管機構進行窗口指導,要求资产管理計劃不得投向委托貸款資產或信貸资產。原则是不能新增,已参与的自然到期结束,不得展期。
  一位券商資管人士也表示,目前類和基金一對多投向信托贷款的產品已停止备案。
  根据官方微信介绍,华信現金寶是華信证券打造的互聯網綜合金融服务平臺,致力于为企业和個人提供最合適的投資理財服务。“華睿尊享”系列是华信現金宝2016年推出的高端理財產品,起投金額为100萬,目前已發售至51期。
  根据相關資產管理计劃书,“51號”产品是投资于信托公司發起的信托計划,最终投向恒大集團旗下子公司中山恒駿房地产公司位于中山黄圃的开发建设項目。
  業內人士表示,已禁止证券机构與银行委托贷款、信托貸款等貸款類业务的资产管理計划。而上周五(1月5号)剛刚发布的《銀監會關于商业銀行委托贷款管理辦法的通知》明确規定,商業银行不得接受委托人為金融資产管理公司和经营貸款業务机构的委托贷款业务申請。
  有律師解釋說:委托人受托管理的他人資金不得用于發放委托貸款。而受托人管理的他人資金包括資管計劃、銀行理財、信托計劃、私募基金等形式。
  1月10日,記者看到该产品還有1340万元额度。
  但截至发稿前,“華睿尊享51号”已经顯示售罄。不過,值得關注的是,下设一条預約码通道。预约码具有優先认購权,不受公開的額度限制,可以自用或轉贈,投資者在预约码有效期内均可购买产品。


本文出自“中金社”,不代表9融網(网貸110)立場。

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