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中融民信:“信联“落地 加强互联网金融的基础建设

2018-1-12 11:33 49 0
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  近日,央行发布了“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”。公示显示,央行已受理百行征信有限公司(简称”信联”)的个人征信业务申请。“信联”落地,标志着金融市场又一项基础建设完成,将解决目前互联网金融市场的征信数据盲点问题。


  十八大报告首次将诚信纳入社会主义核心价值观体系,十八届三中全会强调要建立健全社会征信体系。根据国务院出台《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》显示,统一社会信用代码制度、全国信用信息共享平台、“信用中国”网站、守信联合激励和失信联合惩戒机制相继建立,社会化征信体系覆盖面不断扩大。


  据央行的公示资料显示,“信联”注册在深圳,注册资本10亿元,经营场地在北京西城区的金融大街。持股方面,中国互联网金融协会持股36%,剩下由8大持有征信牌照的芝麻信用、腾讯征信等机构各持8%。有中国互联网金融协会牵头,各家机构共同成立“信联”,是为了解决互联网金融领域由于信息分割,缺乏有效的信息共享,而形成多头贷、过度借贷以及骗贷的问题。


  互联网金融的征信问题主要是因为我国征信体系的不完善,央行征信系统只是直接对接传统金融的银行、保险等机构。对于互联网金融机构来讲,主要是由于缺乏法律和监管框架基础,互联网金融企业实力和技术参差不齐,对于合规性、安全性以及客户隐私的保护方面很难达到征信系统的要求,目前只有很少量小贷公司能分享到央行的征信信息和报告。最重要的原因还有银行征信数据的变化相对比较滞后,对于居民的大额贷款及还款的数据,逐年成为活性较低的数据;而网贷平台、小贷机构以及互联网消费金融的数据相对是活跃数据,这些数据对于央行数据来说是可以相互互补,互为支撑的。


  “信联”的成立有助于化解信息孤岛,联接各类的金融机构,能够共享充分运用征信数据,完善借贷等金融行为的合理性,构建社会信用体系的建设。对于逾期、失信、老赖等用户负债数据形成共享机制,划入黑名单,形成提醒、信息共享的互联网金融平台、企业及机构可根据共享数据与自身数据相结合、分析,形成机构自身的大数据风控系统,形成全面、清晰、安全的金融业务环境,能够提升互联网金融行业的安全性和风险防控能力,对于行业来讲意义重大。能够使互联网金融机构规避信用所带来的风险。


  记者采访中融民信,中融民信的专家指出:“信联”的成立意义重大,并且可以重塑个人征信市场。据数据显示,2016年初,央行的征信记录自然人为3.9亿,占总人口不足30%,而在美国个人征信数据占比超过80%,征信数据的完善能够有效的规避风险。“信联”对于解决互联网金融领域个人征信有着促进的作用,本质虽是金融市场的基础坚实,但是却是通过国家的层面形成对个人信息的把控。


  “信联”定位建立国家基础性信用数据信息数据库,将央行征信系统中未能覆盖个人金融信用数据纳入数据库,通过大数据的分析、运用和总结,以供互联网金融机构参考,以后主要会运用于网贷机构、小贷公司、消费金融以及与商业银行等传统金融机构。未来,随着我国信用系统的完善,互联网金融的风险控制能力能够得到有效的提升,能够促进行业更加阳光规范化的发展。


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