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蚂蚁金服高杠杆引监管关注 部分借呗账户突然被关闭!

2018-1-11 11:42 93 0 编辑:xuni99
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  (原标题:螞蟻金服高杠桿惹祸?部分借唄賬戶突然被关闭!)
  2018年01月11日消息,從收购美国大型匯款公司MoneyGram(速匯金)被否;到支付宝年度賬單默認勾選协議“惹禍”被监管约谈;再到消费金融业務因高杠杆或觸及監管红線引发关注;
  螞蟻金服的2018年開年看起来不太順!
  如果說,收購速汇金失利已是既定事實,支付寶年度账單涉及用戶隱私问題已被正視并开啟整治;那么,消費金融杠桿过高的問題,或許目前仍是令螞蟻金服最“糟心”的事儿。
  高杠桿引監管關注
  从最早曝出“央行与蚂蚁金服会面讨论蚂蟻金服消费金融業务高杠杆问題”至今,有別于对支付寶賬單事件的迅速反应,蚂蟻金服方面始终未对此事作出正面回應。
  上述報道还援引消息人士的话称,在螞蟻金服降低杠杆水平之前,中国央行可能會阻止蚂蚁金服發行新的消费貸款證券。
  就高杠桿问題以及消费貸款證券發行事宜,《國際金融报》記者多次聯系螞蚁金服方面,但對方至今未給出正面回復。
  螞蚁金服相關人士仅給了記者一個文章鏈接,内容主要为1月9日上海证券交易所對相關媒體一個提問的回复:发行ABS的小貸公司會根據央行2017年12月8日印发《公司网絡業務风險專项整治实施方案》的规定调整杠杆率,ABS产品发行在交易所审核政策方面沒有变化。
  然而,上交所對于ABS产品發行的審核政策没变,并不意味著蚂蟻金服消費金融的杠桿率沒問題。
  一位不愿具名的消息人士在接受《國际金融报》记者采访时表示:“監管對螞蟻金服的确有指导意見,但是具體内容不方便透露。”
  據記者了解,螞蟻金服近日撤回了价值数十億美元的ABS產品发行计劃。
  对此,螞蚁金服表示,取消发行計划是因為2017年底融资情勢緊俏及債市定價上升。

  另外,近幾日,部分支付寶用户反映,在未给出理由且未提前通知的情況下,自己的蚂蚁借唄賬戶被突然關閉。
  對于这一操作,螞蚁金服方面解释,作為一款消費信貸產品,蚂蟻借呗會基于用戶的使用情況和信用行為,對用户的資格和額度進行動态调整。因此,有部分用戶被清退資格或降低额度,或者有部分用户被準入或提高額度,都是正常的。
  “在中國经濟整個去杠桿化的进程中,银行、证券、信托等傳統金融機构都在去杠桿,互联网金融杠杆率持续上升的現象必然會引發監管的注意。而且,由于互聯网金融行業近年來乱象丛生,自然更是監管进行整治的重点對象。”上述消息人士指出,“2017年監管首度对支付宝和財付通這兩家第三方支付行業的巨头開出罰單,雖然罰金只有3万元,但監管释放的信号很明顯。”
  合規无非兩條路
  蚂蟻金服在消費金融方面的杠杆究竟有多高?
  螞蚁金服旗下“借呗”和“花唄”的运营公司分別为重庆市螞蟻商诚有限公司和重庆市螞蟻小微有限公司,兩家公司共有38亿元的注册資金。其中,螞蚁小貸注册資金18亿元,蚂蟻小微注册資金20億元。按照《重庆市公司融資監管暂行辦法》規定可以放大2.3倍,也就是說两家公司总共可以做87.4億元的生意。
  然而,根據興業研究研報分析,螞蚁金服旗下兩家小贷公司通過ABS等方式進行表外融资,截至2017年6月末,净资本合計106 億元,總贷款余额合計2651亿元,目前存量ABS余額超过2500 亿元,融资總额與資本金额的比例远遠超过重慶银监局2.3倍的杠杆要求。
  而随著政策收紧,ABS“发行大户”蚂蟻金服也备受關注。2017年12月1日,互联網金融整治办发布《關于规范整頓“現金貸”业務的通知》,新規针對通过資产支持證券(ABS) 出表擴大“實际杠桿”的行為作出明確规定。新規要求以信貸资产轉让、資產证券化等名義融入的资金應与表內融資合并计算,合并后的融資总额與資本净额的比例暂按当地現行比例规定執行,各地不得进一步放寬或變相放寬公司融入资金的比例規定。
  紧接著,2017年12月18日,螞蚁金服宣布对旗下两家小贷公司增资82億元,將其注册资本从38億元大幅提升至120億元,但其贷款余额還是遠远超出限制。
  對蚂蚁金服来說,合規无非两條路,一是不断地增加資本金,二是減小放貸规模。此前,在将兩家小貸公司資本金提高至120亿元时,蚂蟻金服曾表示,后续将視業務開展情況和相關的監管要求,繼续增加注册資本和资金实力。
  螞蚁金服如此舍得“砸錢”,无疑與这兩家小贷公司的“吸金”能力相關。數據顯示,截至2017年第三季度,蚂蟻借呗資產总额為219亿元,利润却高達45亿元,這個數据超過8家已上市的商业銀行。截至2017年6月末,蚂蚁花呗的净利润為10.2億元。


本文出自“中金社”,不代表9融網(網貸110)立场。

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