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支付行业面临着监管升级 19张牌照注销69家遭处罚

2018-1-10 15:58 72 0 编辑:xuni99
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  (原標题:第三方支付整治一年:19張牌照注销、69家遭處罚)
  2018年01月04日消息,央行正式發布《非銀行支付機构风險专項整治工作實施方案》,专項整治工作的重點内容包括兩方面,一是开展支付機构客户備付金風險和跨機構清算业务整治,二是开展无证经營支付業务整治。
  時隔三個月,针對客戶備付金整治,央行于2017年1月13日发布《关于实施支付机構客戶備付金集中存管有关事項的通知》(以下簡稱“《通知》”),要求备付金集中存管。
  对于無證经營整治問題,央行于2017年11月下發了《關于进一步加强無证经营支付業務整治工作的通知》(銀辦发[2017]217號文),并下发了持證支付機構自查內容。217號文稱,要加强無證機構整治,加大處罚力度,堅決切断無證機構的支付业務渠道,遏制支付服务市场亂象,整肃支付服务市場的违規行为;从严惩处違規為無证机構提供支付服务的市場主体,堅决整治嚴重干擾支付服务市場秩序的行为,規范支付業务活動;以持證機构為切入点,全面檢查持证機构为無证机構提供支付清算服务的違規行为。按照217号文,2017年12月底前,持證机構应該已經完成自查自糾階段。
  監管升級,第三方支付機構越來越難做。
  一、19張支付牌照被注銷
  2017年,央行共注銷19张《支付業務许可證》。截至目前,央行共注销24张支付牌照。
  2017年6月26日,央行公布第四批支付牌照续展结果,9家支付機构被注销支付牌照,2家支付機构調整支付业务。
  值得注意的是,被注銷的19家支付机構中,“预付卡發行與受理”項共有13家,其次是“银行卡收单”項共6家。
  特別是樂富支付业務的終结,進一步说明了央行对“银行卡收单”业務的監管力度越来越大。
  即将进行第五批續展的25家支付机構中,“预付卡发行與受理”項共16家;“銀行卡收單”(區域性)項共3家。 另外,溫州之民信息服務有限公司在第四批续展中已被上海点佰趣信息科技有限公司合并,其支付牌照有效期也为2018年1月5日。

来源:根據公开信息,零壹财經.零壹智庫整理
  二、69家支付機构遭處罰,累計98次
  2017年,对支付机构來說可以說是監管嚴年。
  據零壹财經不完全统计,截至2017年底,共有69家支付機构遭央行处罚,累计98次,罰款总額达2667万元。其中,人行上海分行連续开出30余張罰单。至此,上海的47家支付公司均遭到处罚。
  对于支付机构的處罰原因,最多的為上海支行開出的30余張“违反支付業務規定”罚單,其次為27张“違反銀行卡收單業务相關規定”的罚單。
  15家第三方支付機构遭數次處罚,隨行付支付有限公司僅2017年就被處罰5次,累计罚款19.5万元,4次是因為违反銀行卡收單业务相關規定。
  易票聯支付有限公司首次被處罚,因违反非金融機构支付服務管理規定、銀行卡收单業務管理規定,央行沒收其違法所得約177.95萬元,并處以违法所得2倍的罰款约355.90万元。這是2017年以來,处罰金额最高的一家支付機构。
  值得一提的是,央行首次公開披露对支付寶和财付通的處罰行為。2017年5月10日,央行均对支付宝和财付通開出3万元的罰單。雖然支付寶和财付通均未直接指明被罚的原因,但均提及用户实名制的问题。

来源:根据公開信息,零壹財经.零壹智庫整理
  三、7家支付機构被并购
  據零壹財经不完全统计,截至2017年年底,共有7家支付机构被并購,最高收購價格達23.8亿人民幣。截至目前,共有33家支付公司被并購。
  12月26日,為期一年多,新力金融最終以23.79億元收購海科融通100%股權,為2017年收購金額最高。

来源:根据公開信息,零壹財经.零壹智库整理
  從2016年央行負責人称“短期内不會发放新的支付牌照”起,支付牌照的價格就开始水涨船高,牌照也被炒的越來越热。為了合規,很多互联網企业甚至不惜代價购買支付牌照。
  如2016年9月,各大媒體报道称,滴滴出行正在寻找購買支付牌照;2017年3月,傳滴滴全资收购一九付支付科技有限公司,隨后滴滴官方回復予以否认;12月,滴滴正式獲得支付牌照;至此,滴滴的整個金融版圖已經形成閉環,其已在消费金融、汽车金融、支付、網貸、融资租賃、互联网保險等領域有所布局。

  还是那句话,支付牌照的價值不仅限于本身,重要的是其背后的流量价值,以大数据為基础,向個人征信、消费信貸、理财產品销售、小微企業貸款等金融領域的延伸。
  2017年對于第三方支付機構来说最大的挑戰除了支付牌照的监管,還有就是支付機构的客户备付金问題。
  2017年1月13日,央行要求备付金集中存管。《通知》明確指出,自2017年4月17日起,支付机構应将客戶备付金按照10%-24%不等的比例交存至指定机構專用存款账戶,该账户资金暂不計付利息。
  元旦前夕,央行下發《关于调整支付机構客户备付金集中交存比例的通知》(“248号文”),要求2018年起支付機構客戶备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。具體執行方式為:2018年1月仍執行現行集中交存比例20%,2月至4月按每月10%逐月提高,至2018年4月才将集中交存比例調整到50%左右。
  此時央行發布248號文,2018年對于支付機構来说注定是不平凡的一年。


本文出自“中金社”,不代表9融网(网貸110)立场。

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