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手机支付 谁会赢?

2017-11-13 20:41 38 0 编辑:xuni99
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  网络上的关系图,无论是支付宝、微信,还是Apple Pay,其实背后最大的赢家是银联,被网友誉为这场支付之争中的“梅长苏”。

  微信提现收费 Apple Pay上线 三星Pay公测 春节后移动支付风云变
  3月1日开始,你从微信零钱提现超过1000元的部分就要支付0.1%的手续费了。乍一看这个消息,微信用户“炸了锅”,调侃腾讯“终于向用户下手了”。此消息余温尚在,苹果支付Apple Pay携手中国银联于本月18日凌晨正式上线,中国大陆成为其第五个商用市场,本月24日中午,同样支持NFC(近距离通讯)功能的三星Samsung Pay也开始公测。相较之下,支付宝则稍显安静。
  面对Apple Pay与三星Pay,手机用户们又多了一个“烦恼”——哪个好用?由于微信支付和支付宝适用于所有智能手机,目前有数亿用户在使用它们,即便微信要提现收费也难阻用户的“使用惯性”。相反,Apple Pay要想打开中国大陆市场并不容易,有限的用户数就是第一大门槛。根据中国互联网络信息中心的数据,到2015年底,中国已有3.58亿人通过手机购物。
  文、图/广州日报记者 李光焱
  提现
  微信收费助马云“一统江湖”?
  “季度净利润接近百亿的腾讯,竟然看得上手续费这点小钱。”在获知从3月1日其微信体现超过1000元的部分要付不低于0.1元/笔的手续费后,微信“重度”用户晓西就调侃,微信此举莫非是帮主要竞争对手支付宝一统江湖?
  显然,微信是有备而来。尽管银行否认对微信提现收费,但微信方接受记者采访时坚持,“不论金额大小,银行都要向微信收取手续费。这些成本一直都由微信自己承担,随着用户量和交易量逐步升高,成本压力也越来越大。”而为了避免这部分成本蚕食净利润,微信出此策略。
  业内人士分析,此次提现超额部分收费不会造成微信支付功能的萎缩。不过,微信此前通过模型推演过,微信零钱中有大额现金的用户占比并不高。“这个比重我们没办法透露,但只有一些重度用户才会有数千元零钱。”微信相关人士称,即便不提现,这部分零钱也可以用来理财、充值、打车、购物、发红包等。
  “从猴年春节微信红包爆发可以判断,小额、高频的社交支付是微信的常态,现有微信用户不太可能因为0.1%的手续费就离开。”艾媒咨询CEO张毅认为,早在2013年12月份,支付宝通过电脑转账就进入了收费时代,但依然没有其他支付工具替代支付宝的PC转账。
  尽管有所谓的数据,但记者了解到,身边不少朋友在谈起移动支付转账时,已表示,“不要微信支付了,还是支付宝吧,后者提现免费。”而部分微商亦早早提醒客户,需要习惯使用支付宝支付了。有业内人士调侃,本来春节的集福活动让不少人诟病支付宝,让微信支付好感度提升,然而,后者突然宣布提现收费,貌似又将市场退回给竞争对手了。
  支付
  支付宝微信应用场景更多样
  今年春节,支付宝“砸钱”与央视合作,企图拉动社交用户,与微信红包一较高低。显然,这一战略意图没有实现。但其与微信支付作为移动支付领域的“地头蛇”,还是具有超强的用户黏性。据蚂蚁金服发言人表示,支付宝目前拥有超过4亿活跃用户,其中80%来自移动端。
  跟微信支付一样,支付宝同时适用于Android和iOS系统的智能设备,对于手机、Pad硬件和型号没有太大要求,因而还拥有庞大的潜在智能手机用户可以转化。这一点则是Apple Pay所不具备的。更重要的是,相比Apple Pay,微信支付、支付宝的应用场景颇具本土优势:打车、订票、外卖以及在线购物等网络生活,均已经被渗透。另外,用户还可以理财、支付水电煤气账单,发送红包,甚至出国购物退税等。
  微信方相关人士透露,微信支付目前支持200个生活缴费项目的付款。截至今年1月,微信支付线下门店接入总数超过30万家,覆盖30多个行业。而近两年支付宝和微信应用场景的“对飙”,让二者成为一些商家的在线支付“标配”。
  或许说,本土支付系统已饱和,微信支付或支付宝,成为“拦路虎”,大家对Apple Pay的需求并不太迫切。“几乎所有人的手机上都有本土支付服务,Apple Pay难以成为一个主要的支付方案。”2月19日,本地一家运营商人士如是告诉记者。
  规模
  苹果三星先演好“联吴抗曹”
  如果要比较微信支付、支付宝和Apple Pay、Samsung Pay的用户体量,无疑后两者不是对手——其使用需要iPhone 6以上的手机或Apple Watch,门槛不可谓不高。即便在中国大陆市场符合条件的用户全部转化为Apple Pay用户,也仅约6000万,不是一个数量级。三星目前在中国大陆就更只有Galaxy S6 edge+、Galaxy Note5两款手机可用。
  但是在战术上,苹果和三星联合中国银联/商业银行,把手机变成一张虚拟银行卡,不储存用户的任何交易数据,也不“踢掉”发卡方、卡组织、收单方这些“中间组织”,维持原有的支付链条。而支付宝、微信支付则绕开了这些“中间组织”,变成了它们的竞争者。“苹果实际上是帮助银行向支付宝、微信开战,苹果想联吴抗曹,银行想草船借箭。”乐视董事长贾跃亭在Apple Pay上线后评价说。按此逻辑,三星亦如是。
  不过,Apple Pay副总裁Jennifer Bailey就此问题接受记者采访时霸气回应:Apple Pay重点是服务苹果用户,为什么要去在意其他操作平台(的用户)?“Apple Pay只给苹果用户最好的体验,目前这个阶段表现很好。”
  考虑到中国银联的规模,中国银联/NFC解决方案有着巨大的优势。中国银联的商户网络远远超过其他任何移动平台。当大家集中在操作系统覆盖的用户时,苹果和三星着意的是银行卡用户。
  不同纬度的用户量比拼,未来谁使用更高频尚不可知。苹果、三星当下只需要演好“联吴抗曹”这出戏。
  三款移动支付 边个最好用?
  微信、支付宝、Apple Pay/Samsung Pay目前三大移动支付方式,就支付行为而言,谁更给力?事实上,无论是商家还是用户,看中的无非是便捷性、安全性、私密性。
  ▲便捷性:据7-11相关人士透露,相比给现金、刷卡输密码等支付方式,Apple Pay用户从开始付款到结束,整个过程只需要10余秒,大大节省了时间。而微信和支付宝,因为要调用App,耗时会长一些。从用户的角度看,使用Apple Pay时无需调用任何第三方App,也不必事先唤醒屏幕打开应用扫码,完成仅需一两秒。
  相比Apple Pay,Samsung Pay支付步骤可能稍多——无论是锁屏或黑屏,消费者先直接由屏幕下方向上滑动指尖,调出银行卡,然后,通过指纹识别或输入数字密码,验证成功后进入到支付状态,同时靠近NFC终端即可。
  更重要的是,无论微信还是支付宝,都需要网络。而Apple Pay和Samsung Pay通过NFC功能,无需网络——即便没有SIM卡也没有WiFi,只要有银联云闪付的POS机,就能消费。当然,Apple Pay受限于POS机。
  据了解,Samsung Pay还有一“绝招”,支持MST(磁信号安全传输)技术,结合NFC技术,既可用于NFC终端POS机,也可以用于没有NFC功能的磁卡式POS机,因而能够在绝大部分有POS机的线下商家中使用。
  ▲安全性:微信、支付宝捆绑银行卡的信息都是存储在该应用内,而Apple Pay和Samsung Pay的银行卡信息直接给到银行,银行再派发一个虚拟设备号码,来与指纹验证配合使用。Wallet应用和苹果手机、服务器不储存用户的银行卡信息。
  储存在手机里的银行卡账号、密码被盗,资金被盗刷的报道屡屡见诸报端。相比而言,Apple Pay的安全保障更高一些。三星用户如果手机丢失,在没有与账户相关联的指纹或数字密码的情况下机主的支付信息不会被调用,机主也可以通过Find My Mobile(FMM)功能,远程删除手机中的资料和信息。
  ▲私密性:现今各大互联网公司热衷一个词“大数据营销”,即跟踪用户的使用习惯,来做精准营销。毋庸讳言,能如此的前提是后台能够看到用户的行为如购买行为。苹果Apple Pay副总裁Jennifer Bailey告诉记者,苹果看不到用户的购买行为,交易的信息也不会存储在任何服务器上。而且,Apple Pay无法追溯用户支付行为,这是与竞争对手最大的区别。  (李光焱)
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