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趣店上市、拍拍贷IPO,那些沉迷于现金贷的平台如今都怎么样了?

2017-11-13 17:47 234 0 编辑:xuni99
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根据盈灿咨询的测算,目前现金贷行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。中国未被传统金融机构服务的人群保守估计约5亿人,这些人群刚好是现金贷理论上所服务的人群,现金贷平台用户基数巨大。

但现金贷的野蛮生长也暴露了很多不可回避的问题:高利润覆盖高风险的运营模式,不严谨的风控及贷前贷后的管理,监管部门终忍不住出手主持大局。

2017年4月10日,银监会点名互联网金融风险治理,首次提出清理整顿“现金贷”业务。同年4月14日,银监会印发了“关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知”全面拉开了全国各省市开展“现金贷”业务清理整顿工作。

转眼几个月过去了,空降的监管政策并没有威胁到现金贷的生存,企业仍纷纷对现金贷这块肥肉趋之若鹜。

自从去年8月24日网贷监管新规出台后,受限于企业借款额度的限制以及优质资产的不断减少,网贷平台无法再发大额标的,转而偏向做个人信贷,加之为了开拓新资产,很多网贷平台企业纷纷发力,涌入现金贷业务。

根据网贷之家不完全统计,截至2017年9月,全国P2P网贷行业正常运营平台数量为3925家,至少超过30家P2P网贷平台设有现金贷业务,约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%。相比去年,短期现金贷业务增长将近12倍。整个市场上的现金贷平台更是不尽其数。

一面是无法被满足的市场需求,一面是日益暴露的自杀式问题。亿欧把有现金贷业务的部分公司做了分类梳理,看看在这场嗜血狂欢中,沉迷于现金贷的企业如今都活成了什么样。

风生水起上市系

1.开天辟地宜人贷

2015年12月,在创立的第10年,宜人贷成了中国P2P企业在海外上市的第一股。上市第一天宜人贷开盘价为10美元,与发行价10美元一致。上市首日,宜人贷跌破发行价,收盘股价为9.1美元,跌幅9%,当时市值为5.32亿美元。昨天(2017年10月18日)收盘股价51.300,总市值达到30.98亿美元。市值翻了5.8倍。

据东方证券统计,2013年至2016年,宜人贷累计撮合贷款规模分别为2.6亿元,22.3亿元,95.6亿元,202.8亿元。公司2016年交易规模同比大幅增长112.2%背后,正是得益于公司激进的现金贷业务增长。

2.默默耕耘信而富

信而富重点推广的业务也是现金贷业务。

早在2000年信而富通过线下发放个人贷款,但大额,长期贷款业务存在风控难,坏账率高,获客成本高等问题,盈利困难。在随后的2015年,信而富转型现金贷业务,从原本的长期,大额生活贷业务转型开展小额,短期的消费贷款业务,并逐步发展成为主营业务之一。

根据信而富官方公布的数据,2014年,信而富借款人数仅10万左右,但2015年转型现金贷之后,这一数字飙升7倍至70万,2016年再翻番至142万。更值得一提,信而富2014年至2017年的重复借贷率从10%迅速提升至65%和73%,用户粘性如此之高不知道有没有现金贷的功劳。

上市之初,信而富市值4.2亿美元,昨日(17日)收盘市值7.40亿美元,市值翻了近1.8倍。

3.后起之秀趣店

趣店于美国时间9月18日向美国证券交易委员会(SEC)首次公开递交招股书,计划于美国东部时间10月18日(今日)在纽约证券交易所挂牌上市,拟融资9亿美元。这将成为今年以来在美国股市上市融资规模最大的中国企业。

成立于2014年的趣店和宜人贷,信而富这种磨练了十几年的老大哥相比,阅历显得单薄了些,但趣店的气势和实力却不输半分。从线下校园消费分期生意白手起家,到如今摇身一变,以“中国最大的在线小额现金贷款平台”身份提交上市招股书。短短三年,趣店的生长速度惊人。

根据招股书显示:趣店的业务构成非常简单,主要分为短期小额现金贷款“来分期”(占总收入的83.3%)以及商品分期消费“趣店”(它退出校园市场后已经不再是重点);商业模式则是从现金贷(消费分期)的用户“金融服务费”和资金成本之间赚取利差,另有少量来自商品销售分成。

官方公开的数据显示:趣店在2014年(从成立的4月开始计算),2015年,2016年和2017年前6个月的收入分别为人民币2410万,2.35亿,14.42亿和18.33亿元人民币,每年都在以数倍速度飙升;利润方面,2015年之前趣店还处于亏损状态,但2016年全年就已录得5.77亿人民币净利润,而今年光是前6个月就有9.73亿人民币净利相应。地,截至今年6月,趣店平均月活跃用户2608.9万人,活跃借款人702.3万人,交易额达到382亿人民币。

依托现金贷的市场,借助上市潮的东风,趣店或许会书写网贷出海的新传奇。

4.半路黑马拍拍贷

北京时间10月14日凌晨消息,美国证券交易委员会(SEC)在官网公布中国网络借贷平台拍拍贷递交的IPO(首次公开招股)招股书。成立的第十年,拍拍贷也开始了出海打拼之路。

根据招股书,拍拍贷计划在纽约证券交易所IPO上市,股票代码为“PPDF”,拟议的最高筹资额为3.5亿美元。拍拍贷招股说明书中暂未透露首次公开招股的发行价格区间,及股票发行数量。

招股书显示,拍拍贷2016年营业收入为1.471亿美元,折合人民币12.158亿元,2015年为人民币1.947亿元。截至2017年6月30日,拍拍贷2017年营业收入为17.349亿元( 2.557亿美元)。

招股书中显示,截至2017年6月30日,拍拍贷拥有超过4800万注册用户,累计借款人数达690万根据拍拍贷官网公布的第二季度业绩报告显示:第二季度拍拍贷共帮助382万个借款人实现了资金需求,日均促成借款笔数7.9万笔。

安分守己网贷系

1.人人贷

人人贷成立于2010年,平台同时为用户提供借贷和投资服务。2014年,获得1.3亿美元一个轮融资,打破当年全球同行业单笔融资纪录。

人人贷的借款主要在移动端,有单独的借款APP:人人贷借款借款额度5000-10万不等,借款期限有12个月,18个月,24个月三种,审批最快10分钟完成,当天即可放款到账。人人贷会对申请借款用户进行综合的信用状况评估,不同的信用等级匹配不同的费率,信用良好的用户,即信用等级为1的用户可获得最低0.78%的月综合费率,而信用等级被评级为2和3的用户,要接受1.7%和1.9%的费率。

根据人人贷公布的2017年半年度报告,借款端注册总人数1265608人,累计借款总人数422716人,人均借款金额7.5万元。

2.点融网

点融网在2013年成立之初就有借贷俱乐部的强大金融基因加持,主要做线上信审房贷。

目前点融网主要有三种贷款产品闪垫钱急送:适合急需小额现金周转的人士,无职业限制贷款额度500-10000元,贷款利率最低每天0.05%双金贷:。适合暗示交纳社保。和公积金的上班族,最高额度15万,年化低至13.99%新贵贷:适合专业领域及优质企事业单位工作者,额度最高20万,年化低至13.99%。

提供等额本息,按月还息到期还本两种还款方式。其中闪垫钱急送是点融网为了深耕现金贷业务,推出的独立APP现金贷产品,借款额度500-10000元不等,期限7-28天不等。

根据官网公开的运营数据显示,截止到8月31日,点融网借款注册总人数7554928人,借款总人数2954429人。

3.搜易贷

成立于2014年的搜易贷,聚焦民间小额微借贷。

同点融网一样,搜易贷旗下也推出了现金贷独立产品小狐惠花,综合服务费按照借款本金* 0.3%*实际借款期限计算收取借款额度1000-10000不等,期限7天。 -30天不等。

根据搜易贷最新的官网公布数据,截止到2017年9月30日,平台累计借款总人数145034人,人均累计借款金额17.1万元。

前两类如果按照公司类型分类又均属于网贷系。网贷系平台的现金贷业务额度适中,线上线下两种方式获客结合,获客成本相对较高,贷款利率适中。

下面这类平台现金贷业务一般额度不定,依靠内部流量转化获客,相对获客成本较低,贷款利率适中这类企业的优势两个字:!后台背靠大树好乘凉天然的流量优势,强大的团队背景,让这些跨界企业看上去如鱼得水。

跨界占坑拼爹系

1.腾讯微粒贷

腾讯微众银行小额信贷借款产品“微粒贷”2015年5月在QQ上线,同年9月微信端上线。官方介绍显示,“微粒贷”具有“轻松申请,快速到账,随借随还,按日计息”的特点。

根据腾讯最新发布的2017年第二季度及中期业绩报告显示,微信目前已经拥有9.63亿活跃用户,QQ活跃用户数达到8.5亿,这些既有用户都是微粒贷的潜在用户。

微粒贷目前采用白名单邀请制。截至2017年5月底,微粒贷白名单中的开户用户数为2318万人,而针对这2000多万的用户,微粒贷的利率在万分之2和万分之5之间浮动。

6月10日,微众银行首席运营官万军在一个论坛上透露,微粒贷2016年底累计放贷量接近2000亿元。截至2017年一季度,微粒贷累计放款额突破3000亿元。这意味着,微粒贷2017年年第一个季度的放款量突破1000亿元,势头迅猛。

8月7日微粒贷贷款余额超1000亿元。而2017年7月16日,微众银行零售信贷总监方震宇在朗迪峰会上透露,微粒贷贷款余额为760亿元,这意味着,微粒贷在不到一个月的时间里,贷款余额增加了240亿元。

2.京东白条

2013年10月,京东金融开始独立运营,2014年2月,京东白条横空出世,在京东商城上线。依托于京东商城十多年的电商经验积累,京东金融相比其他同类品牌更懂消费也更懂消费者,而在京东金融的版块布局中,京东把更多的信任给了白条。

根据京东2017年Q2财报显示,截至2017年6月30日,京东过去12个月的活跃用户数为2.583亿,较去年同期的1.881亿活跃用户数,同比增长37%。庞大的用户基数给力京东白条跟多的安全感和空间。

根据京东金融曾公布的数据,“京东白条”在上线短短半年时间,促进了京东商城销售额增长,用户在使用白条后月订单数量增长了35%,月消费金额增长为58%,消费频率超过10次的用户占到了15.5%。分期付款的商品客单价比非白条用户的客单价高出了50%。

在2016京东金融年会上,京东金融总裁陈生强曾在对外发布的2017年年战略规划中提到支付将是未来的战略重点,白条无疑任重道远。

3.支付宝蚂蚁借呗

。支付宝借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品2016年4月21日蚂蚁借呗对外公布的数据:上线一年后,蚂蚁借呗累积为全国3000万用户授信,累计放贷达到494亿元。

蚂蚁借呗的主要特点是小额便捷,芝麻分600分以上的用户,可以申请1000元-50000元不等的贷款额度。根据借呗官方公布的数据,客户留存率超过80%。

相较于传统的个人贷款,“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明,只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关,3秒完成放贷。

依托阿里强大的大数据和用户体系,蚂蚁借呗的未来可期。

根据国际金融与发展实验室在今年4月发布的“中国消费金融创新报告”显示:我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元,如果按照20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。





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