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P2P合规之路还有多远?

2017-10-9 15:29 207 0 编辑:xuni99
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国内[color=rgb(3, 85, 175) !important]网贷行业发展已历经十年,从行业大佬叱咤风云,到P2P投资人草木皆兵,不过两三年的事;从政府工作报告第一次提到“互联网金融”到网贷行业风险集中爆发,也不过半年的时间。


2015年底的[color=rgb(3, 85, 175) !important]e租宝,让P2P等网贷变成了过街老鼠。几轮洗牌后,官方的宽容和鼓励变成过去式,严监管模式开启。


这十年,网贷行业泥沙俱下,有浑水摸鱼的,也有看好前景认真发展的。劣质[color=rgb(3, 85, 175) !important]P2P平台早晚被市场和监管淘汰;真正拥有“互联网金融”基因的P2P平台才是这个行业的基石。


P2P,互联网金融的一个小枝桠


2003年网上支付出现后,国人的生活里就有了互联网金融。但直到P2P出现,才让人们意识到“互联网金融”这一概念。很多人误把P2P和互联网金融划等号,但事实上互联网金融的业务边界要比P2P大的多。


早些认识到这一点的从业者和创业者们,不满足于停留在P2P领域,而是在P2P基础上不断丰富了自己的业务线。比如[color=rgb(3, 85, 175) !important]陆金所过去6年除了P2P,还搭建了机构间交易市场。


2011年的陆金所还是一个典型的P2P平台,一边在网上以固定收益吸引投资者,一边在线下寻找贷款融资人。三年后陆金所开始推动B2C、B2B、F2F(金融机构对金融机构)等,并发展经纪会员体系,建成了一套大交易平台。而F2F业务瞄准的是数百万亿规模的“非标”市场。


比陆金所起步稍晚的[color=rgb(3, 85, 175) !important]积木盒子,在近两年也推出了几类P2P之外的业务形态,涉及智能信贷、基金销售、[color=rgb(3, 85, 175) !important]智能投顾和保险经纪等。


互联网金融≠互联网+金融


有人觉得,互联网金融就是把传统金融搬到互联网上;有人认为,互联网和金融就是简单的加法。但熬过鱼目混珠的发展期,这个市场的参与者就能明白,互联网金融离不开真正的科技基因。


重视科技力量的P2P们自然是幸运的,因为他们更愿意理解用户。像产品和服务上极致的用户体验;用于风险管理和营销获客的技术开发等。这方面[color=rgb(3, 85, 175) !important]拍拍贷和积木盒子对大数据的应用都走在了行业的前面,像个人信用[color=rgb(3, 85, 175) !important]评级系统,就是基于大数据处理、分析和评估[color=rgb(3, 85, 175) !important]借款人的逾期风险。


牌照与合规--做金融,怎能不懂监管?


在网贷行业乱象丛生之时,舆论开始呼吁正规化。不少P2P平台合理判断了政策和法规趋势,向合规之路靠拢,积木盒子和[color=rgb(3, 85, 175) !important]宜人贷就是国内最早一批接入银行资金存管的平台。


但合规只是平台正常经营P2P业务的基础,想要发展其他业务线,尤其基金、保险等,那就必须尽早拿到金融牌照。


目前来看,大P2P平台所属的集团都拥有不少金融牌照。比如积木盒子的PINTEC拥有企业征信牌照、网络小贷牌照,以及基金销售和保险经纪等牌照;宜人贷的宜信拥有公募基金、私募基金、保险相关多项牌照和经营资质,及香港证监会和新加坡金融管理局授予的多项准入牌照。


经过几轮大清洗后,正常经营的P2P平台还有1500个。这1500个平台在可以预见的将来还会被淘汰掉相当一部分,剩下的P2P平台才是通过了监管考核和被市场、投资人严苛检验过的“幸存者”。


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