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央行及时出手降风险 金融安全任重而道远

2017-9-10 16:55 653 0 编辑:xuni99
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9月4日下午,中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会七部委联合发布公告称,近期,国内通过发行代币形式包括首次代币发行(ICO)进行融资的活动大量涌现,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重扰乱了经济金融秩序。要求从此公告发布之日起,各类代币发行融资活动应当立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险。



什么是ICO?

ICO(Initial Coin Offering)是区块链项目募集资金的一种方式,以网络虚拟货币而非法定货币(比特币、以太坊等主流虚拟货币)作为公开募集对象,又以发行新的虚拟货币(代币)作为回报,并且规避了例如IPO的合法严格监管。

ICO是如何形成的呢?

一般而言,一个完整的ICO项目需要3个步骤:

1、一家公司或团体表示自己计划或正在研究区块链技术,同时在公有链上内置可转让流通的代币(加密数字货币,与比特币类似);

2、投资者以比特幣、以太币等虚拟货币换取代币,以此作为其权益凭证;

3、项目发行的代币登上交易平台,投资人进行买卖(这是制造暴富神话的关键一步)。

ICO为何被央行认定为涉嫌非法集资?

据财新网报道,央行相关人士研究了大量的ICO白皮书,得出的结论是:“90%的ICO项目涉嫌非法集资和主观故意诈骗,真正募集资金用作项目投资的ICO,其实连1%都不到。”

ICO行业目前的真实情况如何?

为此,利基研究院在9月3日进行了调研,辗转找到了一位愿意接受采访的行业内知情人士小郭。

据他介绍,他来自湖南邵阳的一个农民家庭,来北京做金融销售已经三年多,从一个普通销售做到了团队經理。

利基研究院:作为一名湖南人,请问你是怎么想到来北京发展的?

小郭:我原来是在长沙的一家工厂打工,在2014年被一个同乡带到北京,他之前在北京做销售赚了点钱。因为我的学历低,也没有一技之长,只能跟着他从事销售工作。

利基研究院:最近ICO受到广泛关注,你能站在行业内的角度解读一下ICO吗?

小郭:有啥子好解读的(笑)。我如果说我也是一知半解,你信不信?我就知道你不信!我告诉你,这个就和我之前卖过的其它产品一样,用行话说就是个标的,主要看你能不能開发客户进来玩。

利基研究院:你之前都卖过哪些产品?以及你刚才提到的“开发客户进来玩”是什么意思?

小郭:2014年大宗商品非常火,我开始做的是天津贵金属交易所的天通银、后来就是齐鲁油,再后来做过北商所的现货发售、以及一些地方平台的邮币卡。总之,公司转到哪个市场我们就做到哪个市场。时间长了,我也就明白了,产品(标的)是什么不重要,重要的是你能找到市场的热点,只要一个东西火了,就会有人炒,能给人提供平台,你就能赚钱。我的工作就是帮公司开发客户,客户都是抱着有人接下一棒的心态在这个市场里玩,在我看来,他们就是来玩击鼓传花游戏的,懂投资的人都不会碰这种(产品)。

利基研究院:你认为ICO和你之前做过的哪个产品最像?

小郭:给我的感觉ICO这种搞法和邮币卡最像,都是把没什么价值的东西炒成天价,然后让投资者接最后一棒;但也有不一样的,邮币卡最后你还能剩个邮票纪念币,ICO完全就是虛拟的,赔了就什么都不剩了。

利基研究院:国家金融监管政策的陆续出台对目前公司的运营有什么影响吗?

小郭:基本上没有什么影响,就是开会的次数增多了,主要说风险防范问题以及做好客户的情绪安抚。我们这行业就是这样,赚快钱,能赚一天算一天。因为这几年经历得比较多,我已经对自己的客户做了相应的风险提示,他们应该不会有损失。

利基研究院:基于目前ICO市场的监管趋严的情况,你今后有什么打算?

小郭:其实从去年10月开始,我就有退出的想法。国家对现货大宗的监管越来越严,国贸这片,就查抄了很多公司,再加上干不下去的,10家公司里能活下1家就很不错了。今年这家公司是同乡介绍我来的,说是和以往的模式不一样,但我认为现在这种模式更加危险,有传销的性质在里面。以前无论什么产品,没有强制要求内部人员参与炒作,但ICO明显不同,虽然表面上不说,实际在新员工培训时完全是传销的风格。我9月中旬借着回家结婚这个理由,离开这个公司。未来的打算,只能说先观望一下,看看有没有其它合适的机会。

利基研究院:在对话的过程中,你两次提及了“同乡”,是不是“同乡”在你们这个行业里的意义非同一般呢?

小郭:是的!这么说吧,我们村里和我年纪相仿的孩子大多数都被我带到北京干金融销售,也有以前县城里的同学。在农村,一个人赚了大钱,其他人就会效仿。同乡之间沟通方便,一个销售团队的组建以同乡为基础比较牢靠。你可以打听打听,北京的金融销售圈里,东北人占的比例是非常高的,他们的团队一般都是同乡关系。我最近比较擔心,我的团队之中有个人被公司洗脑了,逢人便说要把新的金融模式引入更广阔的地区,甚至还在和公司谈在邵阳成立分公司的事情。前些日子,家里打電话说村里有人在投ICO了,(家人问)能不能赚钱。去年是微商(在村里比较火),看来马上就会是ICO(开始火)了。

利基研究院:下面的问题可能会比较直接,也请你理解。回顾在北京的这些年,你是否认为所在的公司的做法涉嫌违规甚至违法?

小郭:(笑)你说的意思我明白。其实很多公司就是在违规的边缘,甚至在钻法律的空子。干了这几年,不明白的也明白了。如果说以前的产品还有個东西在(指有实物作为标的物),现在这个(指数字货币)完全就是个虚拟的东西,看不到、摸不着,发行的人说是啥就是啥,反正那些数字货币的原理公式我也看不懂,我觉得这東西不靠谱,完全是自己造出来的,不像银、油什么的还有市场参考价格,工业还能用上。如果说我之前做的大宗商品是涉嫌违规,那么现在这个(指ICO)似乎已经是踩着红线了。

利基研究院:你刚才所谓踩红线的意思就是涉嫌违法吧?有人认为ICO是一种诈骗,你怎么看?

小郭:(笑)你说是就是吧!ICO在我看来,更多是传销的性质,在违法的认定上也就是非法集资吧。说是诈骗,恐怕还有待论证。

利基研究院:这些年你所接触的这些投资产品是否已经向你家乡渗透过?

小郭:以前的现货大宗、邮币卡,我们一般都是先开发一二线城市的资源,农村不是我们的开发重点。但现在的ICO明显不同,以洗脑传销的形式开发,就像去年我们村不少人开始做微商一样。通常是大城市现有的这些东西,再过个一两年我们那里就会出现。

利基研究院:通过我们的聊天,能感觉出你对这个行业有些厌倦,能谈谈你现在的心情吗?

小郭:我的心情挺复杂的,主要还是担心(团队的)那个人(指此前提到过的同乡),他是我带出来的,他开公司的事根本就是#¥%&*¥(湖南方言,编者没听懂,从语境推测,应该指做事不靠谱,异想天开)。这次回去,我要找他家里人谈谈。

利基研究院:作为从农村出来的孩子,你想对广大的农村投资者说点什么呢?

小郭:我也不会说什么大道理,只是希望大家能注意投资的安全问题,多长个心眼;另外要多利用网络,了解一下外面的世界,不管是好的还是不好的。很多信息其实都能从网上查到。

针对以上调研情况,筆者认为,央行对于ICO的叫停非常及时,避免了类似非法的现货大宗交易场所、邮币卡交易场所等对金融市场的冲击,以及其可能引发的群体事件对社会稳定的影响,也几乎斩断了逐渐扩散至农村的罪恶之手;

另外,加快推进农村的信息网络建设之外,更要大力加强农村投资者金融专业知识的普及以及投资安全教育。利基研究院呼吁广大金融机构和涉农企业在進行投资者教育是,多点耐心、不走形式,以案例、图片等通俗易懂的方式予以宣传和讲解。做到“村网通”的同时,如何运用是关键。

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