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银行业上半年日子过得怎么样?日赚超43亿 12家银行减员

2017-9-10 12:53 161 0 编辑:xuni99
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  截至8月31日,25家 A 股银行半年报披露完毕。半年报显示,银行业净利润逆势上升,上半年A股25家上市银行合计实现归属母公司股东的凈利润7747亿元,平均日赚逾43亿元,同比增长4.92%。

  业内人士表示,上半年,在监管日益严格、市场复杂多变、银行业存贷利差收窄、资本约束加大、竞争者分食加速的环境下,银行业吸金能力依然令其它上市公司羡慕。



  值得关注的是,网点转型、减员成为众多银行半年报中的热词,而金融科技則是上半年众多银行布局的重点,成为推进其转型发展的加速器。

  25家银行上半年日赚超43亿元业绩分化严重

  中报数据显示,上半年A股25家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润7747亿元。今年上半年共有3344家上市公司披露半年报,总利润为1.67万亿,银行的利润占到上市公司利润总额的46.4%。

  中报数据显示,工农中建交五大行依然是“赚钱能手”,上半年国有五大行实现归属于母公司的净利润为5426亿元,比去年同期增加231亿元,同比增速4.45%。五大行净利润在25家A股上市银行中总利润中占比超7成。

  整體来看,上述25家银行上半年业绩呈现分化。其中,工行利润冠绝全市场,2017年上半年实现营业收入3621.51亿元,同比增速1.25%;净利润1529.95亿元,同比增长1.85%,也就是说工行每日可以赚8.5亿元的净利润。

  贵阳银行的净利润增速最为亮眼,A股银行中,净利润增速唯一超过20%的一家银行。具体来讲,其2017年上半年营业收入56.81亿元,同比增加29.99%,归属上市公司股东的净利润19.02亿元,同比增加23.26%。而25家A股上市银行中,江阴银行成为唯一一家营业收入和净利润均出现负增长的银行。

  值得关注的是,招行上半年不仅以392.59亿元净利润卫冕最赚钱的股份制银行,还趕超国有五大行之一的交通银行;同时,11.43%的净利润同比增速是所有股份制银行中唯一实现两位数增长的。兴业银行和浦发银行分别以316.01亿元和281.65亿元的凈利润排在第二位和第三位。

  有业内人士表示,上半年,尽管上市银行业绩增长分化,但在营收大幅下滑甚至负增长的情况下,银行利润却逆势上升,中行、招行等甚至恢复两位数增长,究其原因在于银行整体资产质量改善带动拨备计提减少,从而促进了银行业利润的整体回升。未来多家上市银行业绩质量有望持续改善。

  银行转型进入下半场 12家银行减员

  在利率市场化、互联网金融冲击等因素的影响下,减员、网点转型成为银行转型过程中的重要产物。

  刚刚披露完毕的上市银行半年报中,华夏银行、上海银行、宁波银行、常熟银行、无锡银行、江阴银行和吴江银行7家银行没有在中报里披露员工人数,在披露员工人数的18家银行中,12家银行员工数缩减。

  其中五大行合计减员27996人,但减少幅度均在2%以内,减员幅度最大的平安银行达到14%,减员人数5164人,减员人数仅次于工行、农行和建行。员工数缩减的同时,国有银行网点也在“瘦身”转型,截至2017年6月末,5家国有大行的物理网点在上半年减少了逾200个,其中,工行物理网点16270家,比2016年末减少159家;建行截至上半年末网点14960家,比2016年末减少25家。

  不过值得一提的是,与国有大行相比,不少大型股份行的网点有所增加。数据显示,8大上市股份行的物理网点较去年年末增加了139个。如,华夏银行上半年增加了39个营业网点,光大银行上半年增加了28个网点;,中信银行增加了20个网点;平安银行增加9家营业机构。

  无論银行网点是增加还是减少,银行都在加大对网点的智能化改造升级,中国银行表示,截至6月末,对内地5495家网点进一步完成智能化升级改造;平安银行表示,将网点定位为线上化的“前哨”,通过智能工具与设备的应用,以及生物识别、智能投顾等技术的引入,力求打造智能化的“不排队网点”;中信银行新建综合網点面积从2014年以前的1000平方米-1500平方米下降至500平方米-800平方米,通过业务集中上收、网点服务配套调整等系列举措,节约网点运营人员1832人。

  业内人士表示,银行不少业务开始由线下向线上转移,线上业务的发展改变了客戶的金融交易习惯和消费习惯,银行大型网点建设减缓乃至“瘦身”已是趋势,对銀行来说,轻型化、智能化、场景化是银行转型的重要方向。

  拥抱金融科技银行积极发力线上化业务

  金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局,翻阅近两年的银行财报不难发现,“金融科技”其实早已引起众多银行的重视,被大多数银行写进综述当中。

  “金融科技是银行下一步最重大的挑战,同时也是银行的机遇。”8月,招行高层表示,“招商银行把自身定位为一家‘金融科技银行’,金融科技将成为下半场转型的核动力。目前,招行已将每年税前利潤的1%投入Fintech。如果利润1%不够的话,我们还可以扩大到销售的1%,当然这个还要看需求。”

  在金融业风云变换的2017年,半年报显示,不仅招行,众多银行都在深入布局金融科技,加大对金融科技的投资,加速金融科技创新,发力线上化业务,并取得明显成效。

  半年报数据显示,上半年,建行不断将信息科技和产品创新转化为发展动力,支持全行转型发展,截至今年6月底,实现电子银行业务收入64.84亿元,增幅达到41.14%;中信银行借助大数据精准营销累计获取个人客户23.57万户、带动活跃客户95.62万户,帶动客户管理资产提升123.40亿元;平安银行通过移动化、互联网化手段,加速零售转型,全力打造“智能化零售银行”,实现了零售营业收入与利润的高速增长,零售业务营业收入占比达到40%,利润总额占比高达64%。

  不仅大行,中小银行更将金融科技视为弯道超车的重要依托。半年报数据显示,贵阳银行不断优化移动金融应用,截至今年6月底,手机银行客户数量达33.45万户,同比增长165.48%;上海银行进一步推进产品创新与支持体系建设,截至年中,直销银行客户1,089.11万人,增幅达36.01%。

  在大力发展自身金融科技创新的同时,上半年,众多银行也积极与互联网公司跨界联姻、签署战略合作协议。当建行、工行、农行、中行、交行等国有大型银行相继与阿里、京东、百度、腾讯、苏宁等互联网机构开展战略合作之时,股份制银行也不甘示弱,如,民生银行与小米、搜狐也签署合作协议,冀图做大做強金融科技;中信银行则与百度合资的直销银行百信银行已获银監会开业批准。

  “金融科技时代的到来让无科技、不金融成为业界共识,怎樣推動银行与金融科技的深度融合以及如何通过实现金融科技场景化融入,满足客户日益变化的金融消费需求是未来银行制胜的关键。”一位业内人士表示。
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