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兰州银行ATM扫二维码取款被叫停

2017-9-10 11:46 125 0 编辑:xuni99
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兰州银行推出的“扫码取款”业务被叫停。此前兰州银行客户使用微信或支付寶扫兰州银行ATM上的二维码,即可对余额提现。这一业务引发广泛关注。



9月7日,记者从接近兰州银行的监管人士处了解到,兰州银行这项业务已被叫停。同時,记者从腾讯、支付宝方面获悉,使用微信和支付宝从ATM上扫码取款业务由兰州银行自行开展。



扫码取款业务上线仅2天



9月4日,兰州银行官方微信宣布,即日起兰州银行ATM上线扫码取款业务。



根据兰州银行的宣传材料,微信和支付宝用户在兰州银行任一ATM上点击“二维码取款”,输入取款金额后,ATM屏幕自动生成取款二维码,这时用户打开微信或者支付宝扫描二维码,输入支付密码,ATM就会自动吐钞。



据悉,使用“微信”或者“支付宝”ATM扫码取款的手续费为0.3%,并且只支持使用钱包余额和借记卡取款,不支持理财账户“余额宝”、“理财通”和信用卡。ATM扫码取款单笔限额5000元,单日累计限额20000元。



兰州银行推出的扫码取款业务在网络上获得不少网友关注。有网友称,“以后不用带卡也可以取款,很方便。”还有网友表示,“兰州银行这个合作,感觉有跨时代的意义。”



不过在9月7日,记者从接近兰州银行的监管人士处获悉,目前该项业务已被有关部门叫停。此前9月5日,兰州银行官方微信中关于“扫码取款”的消息也已被删除,当晚被暂停。9月6日,总行层面发文明确要求叫停。



腾讯向兰州银行提出异议



有业内专家认为,兰州银行推出的这项业务违反了监管方面的规定。中国人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第九条规定,支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。



据了解,兰州银行的ATM扫码取款方式为,用户使用微信支付等向银行商户号付款,支付成功后银行在ATM吐出钞票给到用户。



记者从腾讯方面了解到,兰州银行是微信支付的商户,但取款业务由兰州银行自行开展,微信支付不知情、也未提供过特殊支持。



“我司在发现兰州银行从事相关业务后,已超出原协议内的合作范围,因此对蘭州银行提出异议,目前,该业务已停止。”腾讯方面回应称。



对于兰州银行推出的扫码取款服务,支付宝相关负责人向记者表示,这并不是支付宝推出的服务,也不是双方協议的合作内容。



■ 观点PK



兰州银行或為提高客户黏性



有业内人士对兰州银行此举并未直接下判断,而是表示兰州银行此举有存疑之处。



“以前各家银行没有尝试过微信、支付宝可以在银行的ATM上取款,兰州银行的此举算是一种‘创新’吧,”中央财经大学教授郭田勇认为,兰州银行此举或为了提高银行获客能力、改善消费者体验、增加银行客户的黏性等。



在郭田勇看来,兰州银行的“创新”需要考虑到相关的规定。“支付宝、微信和银行属于关联账户,本质上是互联网金融机构的账户,和可以直接在ATM上取款的银行账户不一样。”



银行跨行扫码取款是否存在风险?



“目前银行跨行扫码取款的风险和安全性尚未观察出来,但支付宝、微信也用于支付,至今没有发现风险问题。”郭田勇说,银行跨行扫码支付行为的关键不在于风险问题,而是微信、支付宝账户和银行账户分属不同账户类型。



兰州银行明显违规,不是创新



在部分业内人士看来,兰州银行此举并不是创新,而是明显的违规。



“支付账戶不能提取现金,支付企业也不能经营货币,这些都有很明确的规定。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,经营货币是商业银行等金融机构才有的职能,支付账户与银行账户是两个不同的体系。“兰州银行的行为类似于拿着C照去开大客车,因为违规,所以可能被叫停了。”



据《非银行支付机构网絡支付业务管理办法》第三章第九条规定,支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。第十一条规定,支付账户只能消費、转账以及购买投资理财等金融类产品,即便是最高级别的III类账户也没有取现功能。



董希淼认为,就具体业务而言,兰州银行此举意义不大。“支付宝、微信本身就是捆绑银行卡,如果要取现,用银行卡不是更直接?如果不想用银行卡,无卡取现、刷脸取现也已经日益普遍了。”



值得注意的是,在一些网友看来,兰州银行此举助于为消费者提供便利。而在董希淼看来,安全和便捷之间存在一定的底线。“输入银行卡密码这个流程没有了,只要输入微信或者支付宝密码就行了,扫码取款业务会突破多方面的监管規定,可能存在潜在的金融风险。”



■ 看点



兰州银行曾推静脉取款



兰州银行再次因“创新”引发关注。实际上,兰州银行这些年确实颇有创新精神。



2013年9月10日,兰州银行全国首推“手指静脉”存取款业务。业务具备无卡存取款、无需密码、私密性高等优势,方便了客户。也就是说,动动手指就能取款,再不用担心自己设置的六位密码被盗。



2015年5月,兰州银行在全国首创“二维码无卡取款”业务并上线。此项业务的具体运作是,客户在取钱时不需携带实体银行卡,只需通過手机银行中的“二维码”菜单扫码就可取款。



2015年12月,兰州银行推出ATM人脸存取款业务,通过人脸图像采集、人脸定位、活体验证、人脸识别预处理、记忆存储和比对辨识,达到甄别客户身份信息,并对客户注册信息真实性进行验证的目的,最高准确率可达到99.5%。



■ 焦点



中小银行压力大打“擦边球”



对于此次兰州银行新业務引发争议一事,兰州银行领导接受媒体采访时表示,银行虽然地处西部,但是一直勇于创新,为客户提供更便捷的服务。对于此项被叫停的业务不方便多说。



一位地方城商行行长对记者表示,兰州银行此举的确解决了不少出门不带现金和银行卡人士的需求。对于一家小银行来说,这样的技术创新也投入了不少的人力财力。



他认为,作为地方城商行目前生存环境日益恶劣,竞争日益加剧,尤其是大、中型银行以及阿里、京东、腾讯等互联网巨头在消费金融发力的多重夹击,中小银行的蛋糕正在被瓜分。因此,小银行一定要找到自己的定位,坚持创新。



“因此,地方中小型城商行必须要创新,否则难以为继”。他建议,对于兰州银行的这项扫码取款业务不应该简单叫停,而是应该评估其技术是否过关,到底有多大风险,是否可承受等。如果风险可承受,就应该鼓励。事实上,在ATM机取款的早期,监管和業内人士也认为不安全,但是,招商银行在充分评估之后,反而加大了日取款额度,随后其零售市场不断扩大。



据媒体报道,在2016年二季度第三方互联网支付交易规模市场份额中,支付宝占比42.8%,财付通占比20%,二者已经瓜分超六成的市场。



在嚴监管和互联网金融大发展的背景下,阿里巴巴、腾讯等互联网巨头利用丰富的线上场景在金融市场攻城略地,而大型商业银行则已建立属于自己的护城河,夹在中间的中小商业银行面临的生存压力与日俱增。



因此,在产品和业务上的创新成为不少中小银行寻求突破的重要路径。有些银行在此过程中可能会行走在违规边缘,打监管的“擦边球”。



除了兰州银行推出了二维码无卡取款业务外,不少其他银行也推出了类似业务。如邮储银行、民生银行、平安银行等都已陆续推出二维码转账业务。

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